1. تعارف

   ایس آئی کریوا کیپیٹل سروسز پرائیویٹ لمیٹڈ ایک پرائیویٹ لمیٹڈ کمپنی ہے جو کمپنیز ایکٹ 2013 کے تحت شامل کی گئی ہے، جس کا کارپوریٹ شناختی نمبر سی آئی این: U65923MH2015PTC266425 (“ایس آئی کریوا” / “کمپنی”) ہے۔ ایس آئی کریوا ایک درمیانی سطح کی غیر جمع شدہ غیر بینکاری مالیاتی کمپنی ہے، جو ریزرو بینک آف انڈیا (“آر بی آئی”) کے تحت رجسٹرڈ اور ریگولیٹڈ ہے، جس کا رجسٹریشن نمبر N-13.02129 ہے۔

   کمپنی بغیر ضمانت کے ذاتی اور کاروباری قرضے فراہم کرنے کے کاروبار میں ہے، جسے “کسٹ” اور “پے ود رنگ” کے ساتھ شراکت کے ذریعے فراہم کیا جاتا ہے، اور جائیداد کے خلاف قرضے کی پیشکش کے ذریعے بھی ضمانتی خدمات فراہم کرتی ہے۔

2. مقصد اور ہدف:

   1. 2.1. آر بی آئی ماسٹر ڈائریکشن آن اسکیل بیسڈ ریگولیشنز، 2023 (ایس بی آر ماسٹر ڈائریکشن) کے باب 7 میں غیر بینکاری مالیاتی کمپنیوں (این بی ایف سی) کے ذریعہ عمل کرنے کے لیے فیئر پریکٹس کوڈ سے متعلق قواعد و ضوابط بیان کیے گئے ہیں۔ نتیجتا، ایس آئی کریوا نے آر بی آئی کے رہنما خطوط کے مطابق، یہ جامع فیئر پریکٹس کوڈ (“کوڈ”) تیار کیا ہے، جو اس دستاویز میں شامل ہے اور بورڈ آف ڈائریکٹرز کے ذریعہ باقاعدہ طور پر منظور شدہ ہے۔
   2. 2.2. اس کوڈ کا مقصد دیگر چیزوں کے ساتھ ساتھ صارفین کو پریکٹسس کا مؤثر جائزہ فراہم کرنا ہے، جس کی پیروی ایس آئی کریوا اپنے صارفین کو ایس آئی کریوا کی طرف سے پیش کردہ مالی سہولیات اور خدمات کے سلسلے میں کرے گی۔ مزید برآں، یہ کوڈ صارفین کو ان کے ذریعہ حاصل کی جانے والی مالی سہولیات اور خدمات کے بارے میں ایک باخبر فیصلہ لینے کی سہولت بھی فراہم کرے گا اور کسی بھی قرض پر لاگو ہوگا جسے ایس آئی کریوا منظور اور تقسیم کرسکتی ہے۔

   3. 2.3. یہ کوڈ اس طرح تیار کیا گیا ہے کہ:

      1. • گاہکوں کے ساتھ لین دین میں کم سے کم معیارات مقرر کرکے اچھے، منصفانہ اور قابل اعتماد پریکٹسس کو فروغ دیں۔
      2. • شفافیت میں اضافہ کریں تاکہ گاہکوں کو بہتر تفہیم حاصل ہو سکے کہ وہ خدمات سے معقول طور پر کیا توقع کرسکتے ہیں۔
      3. • گاہکوں اور ایس آئی کریوا کے درمیان منصفانہ اور خوشگوار تعلقات کو فروغ دیں۔
      4. • ایس آئی کریوا میں گاہکوں کے اعتماد کو فروغ دیں.
      5. • پیشگی وصولی سے متعلق معاملات میں قانونی اصولوں کی تعمیل کو یقینی بنائیں۔
      6. • صارفین کی شکایات کے ازالے کے لیے طریقہ کار کو مضبوط بنائیں۔

3. اہم وعدے اور اعلانات:

   ایس آئی کریوا اپنے صارفین کے لیے مندرجہ ذیل اہم وعدے کرتی ہے:

   1. 3.1. ایس آئی کریوا گاہکوں کے ساتھ اپنے تمام لین دین میں منصفانہ اور معقول طریقے سے اس طرح کام کرے گی:

      1. 3.1.1. اس کوڈ میں بیان کردہ وعدوں اور معیارات کو پورا کرکے، مالیاتی مصنوعات اور خدمات، ایس آئی کریوا کی پیش کش، اور اس کے عملے کی پیروی کرنے والے طریقہ کار اور طریقوں کو پورا کرکے۔
      2. 3.1.2. اس بات کو یقینی بنا کر کہ ان کی مصنوعات اور خدمات متعلقہ قوانین اور ضوابط کو پورا کرتی ہیں.
      3. 3.1.3. دیانتداری اور شفافیت کے اخلاقی اصولوں پر گاہکوں کے ساتھ لین دین کرکے.
      4. 3.1.4. پیشہ ورانہ، شائستہ اور تیز رفتار خدمات فراہم کرکے.
      5. 3.1.5. شرائط و ضوابط؛ مالی لین دین کے حوالے سے اخراجات، حقوق اور ذمہ داریوں کا درست اور بروقت انکشاف فراہم کرکے۔

   2. 3.2. ایس آئی کریوا گاہک کو درج ذیل طریقہ سے یہ سمجھنے میں مدد کرے گی کہ ہماری مالی مصنوعات اور خدمات کس طرح کام کرتی ہیں –

      1. 3.2.1. مالی اسکیموں اور دیگر تمام مواصلات کے بارے میں ہندی اور / یا انگریزی اور / یا مقامی مقامی زبان / کسٹمر کی درخواست کی بنیاد پر قرض دار کے ذریعہ سمجھی جانے والی زبان میں زبانی معلومات فراہم کرکے؛
      2. 3.2.2. اس بات کو یقینی بنا کر کہ ہمارا اشتہاری اور پروموشنل لٹریچر واضح ہے اور گمراہ کن نہیں ہے۔
      3. 3.2.3. لین دین کے مالی مضمرات کی وضاحت کرکے؛
      4. 3.2.4. گاہک کو مالی اسکیم کا انتخاب کرنے میں مدد کرکے.

   3. 3.3. ایس آئی کریوا صارفین کے تاثرات / خدشات کی صورت میں فوری اور فعال طریقے سے ردج ذیل طریقے سے نمٹے گی:

      1. 3.3.1. کمپنی کی طرف سے وضع کردہ کسٹمر شکایات کے ازالے کے طریقہ کار کے مطابق صارفین کی شکایات پر فوری توجہ دے کر؛
      2. 3.3.2. اگر گاہک اب بھی ہماری مدد سے مطمئن نہیں ہیں تو اپنے صارفین کو اپنی شکایات کو آگے بڑھانے کا طریقہ بتا کر۔
   4. 3.4. ایس آئی کریوا اس کوڈ کی تشہیر کرے گی، اسے انگریزی میں ایس آئی کریوا کی ویب سائٹ پر اور تمام ممکنہ بڑی مقامی زبانوں / قرض دار کے ذریعہ سمجھی جانے والی زبان میں ظاہر کرے گی؛ اور مقامی زبانوں میں درخواست پر گاہک کے لیے کاپیاں دستیاب کروائے گی۔

4. قرض کی درخواستیں اور کاروائی

   1. 4.1. قرض دار سے تمام مواصلات انگریزی یا مقامی زبان میں کی جائیں گی جو گاہک کی جانب سے موصول ہونے والی درخواست پر یا قرض دار کی سمجھ میں آنے والی زبان میں کی جائے گی۔
   2. 4.2. ایس آئی کریوا اہل اور لائق درخواست دہندگان کو کریڈٹ پیش کرے گا جو اپنے قرض کی درخواست کے خط یا قرض کی درخواست فارم کے ذریعے قرض لینے کی اپنی ضرورت کا اظہار کرتے ہیں۔
   3. 4.3. قرض کی درخواست فارم درخواست فارم کے ساتھ جمع کرنے کے لیے ضروری دستاویزات کی نشاندہی کرے گا. کمپنی آر بی آئی کے اپنے کسٹمر کو جانو (‘کے وائی سی’) اصولوں کی تعمیل کے لے تمام ضروری دستاویزات جمع کرے گی۔
   4. 4.4. ایس آئی کریوا کی جانب سے جاری کردہ قرض کی درخواست فارم میں ضروری معلومات شامل ہوں گی جو قرض دار کے مفاد کو متاثر کرتی ہیں تاکہ دیگر این بی ایف سی ز کی طرف سے پیش کردہ شرائط و ضوابط کے ساتھ بامعنی موازنہ کیا جاسکے اور قرض دار کی طرف سے باخبر فیصلہ لیا جاسکے۔
   5. 4.5. ایس آئی کریوا تمام قرض کی درخواستوں کی وصولی کے لیے اعتراف دینے کا ایک نظام تیار کرے گی۔ تمام مطلوبہ دستاویزات اور معلومات کی وصولی سے مشروط، قرض کی درخواستیں ہر لحاظ سے مکمل درخواست فارم کی وصولی کی تاریخ سے 30 (تیس) دنوں کے اندر نمٹا دی جائیں گی۔ کسی بھی صورت میں، گاہک کو وقتا فوقتا اپنی درخواست کی حیثیت کے بارے میں سیلز پرسن کی طرف سے مطلع کیا جائے گا. صارف درخواست کی حیثیت کے بارے میں تازہ ترین معلومات حاصل کرنے کے لیے مقررہ ٹول فری نمبر یا ای میل آئی ڈی پر ایس آئی کریوا کی کسٹمر سروس ٹیم سے بھی رابطہ کرسکتا ہے۔
   6. 4.6. اگر کوئی اضافی تفصیلات/دستاویزات درکار ہوں تو قرض لینے والوں کو فوری طور پر مطلع کیا جائے گا۔

5. عدم امتیاز کی پالیسی

   1. 5.1. ایس آئی کریوا کو جنس، نسل یا مذہب کی بنیاد پر ایس آئی کریوا کے موجودہ اور ممکنہ گاہکوں کے ساتھ کسی بھی قسم کے امتیازی سلوک میں ملوث ہونے سے سختی سے منع کیا گیا ہے۔
   2. 5.2. ایس آئی کریوا معذوری کی بنیاد پر جسمانی / نابینا درخواست دہندگان کو قرض کی سہولیات سمیت مصنوعات اور سہولیات فراہم کرنے میں امتیازی سلوک نہیں کرے گی۔

6. قرض کا تخمینہ اور شرائط/ضوابط

   1. 6.1. ایس آئی کریوا قرض دار کی کریڈٹ کی اہلیت پر مناسب جانچ پڑتال کرے گا، جو درخواست پر فیصلہ لینے کے لیے ایک اہم پیرامیٹر ہوگا۔ یہ تخمینہ ایس آئی کریوا کی کریڈٹ پالیسیوں، اصولوں اور ان کے سلسلے میں طریقہ کار کے مطابق ہوگا۔
   2. 6.2. کمپنی قرض کی منظوری کے بعد درخواست دہندہ کو منظوری نامے کے ذریعے یا کسی اور طریقے سے، منظور شدہ قرض کی رقم، سالانہ شرح سود اور اس کی درخواست کے طریقہ کار سمیت شرائط و ضوابط سے آگاہ کرے گی۔ ایس آئی کریوا قرض دار کی طرف سے ان شرائط و ضوابط کی قبولیت کو ریکارڈ پر رکھے گا۔
   3. 6.3. اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ صارفین سے زیادہ شرح سود وصول نہ کی جائے، کمپنی متعلقہ عوامل جیسے فنڈز کی لاگت، پروسیسنگ فیس اور دیگر اخراجات کے چارجز، مارجن اور رسک پریمیم وغیرہ کو مدنظر رکھتے ہوئے سود کی شرح کا ماڈل اپنائے گی، جسے بورڈ نے باقاعدہ طور پر منظور کیا ہے۔ تعزیری چارجز کی مقدار اور وجہ کو قرض کے معاہدے اور سب سے اہم شرائط و ضوابط (ایم آئی ٹی سی) / اہم حقائق کا بیان (کے ایف ایس) میں صارفین کو واضح طور پر ظاہر کرنا ہوگا۔ کمپنی منظوری کے خط میں اپنی ویب سائٹ پر رکھی گئی شرح سود ماڈل پالیسی کا حوالہ بھی دے گی اور منظوری کے خط میں سود کی شرح کو واضح طور پر بیان کرے گی، جیسا کہ ذیل میں پیراگراف 9.2 میں ذکر کیا گیا ہے۔
   4. 6.4. ایس آئی کریوا قرض کی منظوری / ادائیگی کے وقت قرض داروں کو قرض کے دستاویزات میں بیان کردہ تمام انکلوژرز کے ساتھ قرض کے معاہدے کی ایک کاپی پیش کرے گی۔
   5. 6.5. ایس آئی کریوا اس بات کو یقینی بنائے گی کہ تمام قرض داروں کو پیش کردہ قرض کی دستاویزات اور تمام انکلوژرز میں شرائط و ضوابط اور سود کی شرح شامل ہو۔ مزید برآں، ایس آئی کریوا قرض کی دستاویزات میں بولڈ فونٹ میں دیر سے ادائیگی پر وصول کیے جانے والے جرمانے کا ذکر کرے گی۔

7. قرض کی فراہمی بشمول شرائط/ضوابط میں تبدیلیاں

   1. 7.1. قرض دار کی جانب سے منظوری کی تمام شرائط و ضوابط کی تعمیل کے بعد فوری طور پر ادائیگی کی جائے گی۔
   2. 7.2. ایس آئی کریوا قرض دار کو شرائط و ضوابط میں کسی بھی ایسی تبدیلی کا نوٹس دے گی جس میں ادائیگی کے شیڈول، شرح سود، سروس چارجز، قبل از ادائیگی چارجز وغیرہ شامل ہیں۔ مذکورہ چارجز میں کسی بھی تبدیلی کو کمپنی کی ویب سائٹ پر بھی اپ ڈیٹ کیا جائے گا۔ ایس آئی کریوا اس بات کو بھی یقینی بنائے گی کہ شرح سود میں تبدیلیاں صرف متوقع طور پر متاثر ہوں اور موجودہ قرضوں پر سود کی شرح میں کوئی اضافی جزو شامل نہ کریں۔ یہ واضح کیا گیا ہے کہ جرمانے کے چارجز صرف قرض کے معاہدے کی مادی شرائط و ضوابط کی تعمیل نہ کرنے کی صورت میں عائد کیے جائیں گے۔ واضح طور پر واضح کرنے کے لیے، جرمانے کے چارجز عائد کیے جائیں گے جہاں فنڈز شامل ہوں گے یعنی مساوی ماہانہ قسطوں (‘ای ایم آئیز’) یا قرض کے معاہدے کی شرائط کے مطابق پورے قرض کی ادائیگی میں تاخیر کی صورت میں. مزید برآں، قرض دار کی جانب سے قرض کے معاہدے کی مادی شرائط و ضوابط کی تعمیل نہ کرنے پر جرمانے کو ‘تعزیری چارجز’ سمجھا جائے گا اور اسے ‘تعزیری سود’ کی شکل میں وصول نہیں کیا جائے گا اور ایڈوانسز پر وصول کیے جانے والے سود کی شرح میں شامل نہیں کیا جائے گا۔ تعزیری چارجز کی کوئی سرمایہ کاری نہیں کی جائے گی یعنی ایسے الزامات پر مزید سود کا حساب نہیں لگایا جائے گا۔ تاہم، یہ قرض اکاؤنٹ میں سود کو کم کرنے کے لیے عام طریقہ کار کو متاثر نہیں کرے گا.

8. ادائیگی کے بعد کی نگرانی

   1. 8.1. قرض کی دستاویزات کے تحت ادائیگی یا کارکردگی کو واپس لینے / بڑھانے کا کوئی بھی فیصلہ قرض دستاویزات کے مطابق ہوگا۔
   2. 8.2. قرض سے متعلق تمام سیکورٹیز قرضوں کی مکمل اور حتمی ادائیگی کی وصولی پر جاری کی جائیں گی، جو کسی بھی جائز حق یا قرض سے مشروط ہوگی، اور معاہدے کے حصے کے طور پر قرض لینے والوں کے خلاف ایس آئی کریوا کے کسی بھی دوسرے دعوے کے لیے سیٹ آف ہوگی۔ اگر سیٹ آف کا یہ حق استعمال کیا جانا ہے تو قرض لینے والے کو اس کے بارے میں نوٹس دیا جائے گا، باقی دعووں کے بارے میں مکمل تفصیلات اور ان شرائط کے ساتھ جن کے تحت ایس آئی کریوا متعلقہ دعوے کے تصفیہ / ادائیگی تک سیکورٹیز کو برقرار رکھنے کا حق دار ہے۔

9. شرح سود، کاروائی فیس اور دیگر چارجز

   1. 9.1. ایس آئی کریوا شرح سود اور پروسیسنگ اور دیگر چارجز کے تعین کے لیے مناسب داخلی اصول اور طریقہ کار وضع کرے گی، اگر کوئی ہو تو، اور اس بات کو بھی یقینی بنائے گی کہ وہ حد سے زیادہ نہ ہوں۔ ایس آئی کریوا، ادائیگی کے وقت، اس بات کو یقینی بنائے گی کہ قرضوں اور ایڈوانسز پر سود کی شرح اور دیگر چارجز، اگر کوئی ہوں، مذکورہ بالا پالیسی، داخلی اصولوں اور طریقہ کار پر سختی سے عمل پیرا ہوں۔
   2. 9.2. اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ گاہکوں سے قرضوں اور ایڈوانسز پر زیادہ سود کی شرح اور جرمانہ فیس سمیت دیگر چارجز وصول نہ کیے جائیں، بورڈ نے “پالیسی برائے شرح سود” کے نام سے ایک پالیسی اپنائی ہے، جو سود کی شرح، پروسیسنگ اور دیگر چارجز کے تعین کے لیے ہے، اور اسے ایس آئی کریوا کی ویب سائٹ پر شائع کیا گیا ہے۔
   3. 9.3. ایس آئی کریوا قرض کے معاہدے / اہم حقائق کے بیان میں قرض دار کو سود کی شرح کا انکشاف کرے گی اور منظوری کے خط میں واضح طور پر اس کی اطلاع دے گی۔
   4. 9.4. شرح سود کی وسیع رینج اور خطرات کی درجہ بندی کے لیے نقطہ نظر یعنی شرح سود کی پالیسی کا حصہ بننا بھی ایس آئی کریوا کی ویب سائٹ پر دستیاب ہوگا۔ جب بھی شرح سود میں تبدیلی ہوتی ہے تو ویب سائٹ پر شائع کردہ یا دوسری صورت میں شائع کردہ معلومات کو اپ ڈیٹ کیا جائے گا۔
   5. 9.5. شرح سود اور خطرے کی درجہ بندی کے لیے نقطہ نظر اور قرض لینے والوں کے مختلف زمروں کو مختلف شرح سود وصول کرنے کی منطق منظوری کے خط میں واضح طور پر مطلع کی جائے گی۔
   6. 9.6. شرح سود سالانہ فیصد شرح (اے پی آر) ہوگی تاکہ قرض لینے والے کو صحیح شرحوں کے بارے میں معلوم ہو جو اکاؤنٹ میں وصول کی جائیں گی۔
   7. 9.7. ایس آئی کریوا کی جانب سے قرضوں اور ایڈوانسز کے لیے وصول کیے جانے والے سود کی شرح کا تعین کرنے کے لیے فنڈز کی لاگت، مارجن اور رسک پریمیم کو مدنظر رکھتے ہوئے شرح سود کا ماڈل مرتب کیا جائے گا۔
   8. 9.8. وصول کی جانے والی سود کی شرح قرض لینے والے کے خطرے کی درجہ بندی پر بہت زیادہ منحصر ہے؛ مالی طاقت، کاروبار، ریگولیٹری ماحول جو کاروبار کو متاثر کرتا ہے، مسابقت، قرض لینے والے کی ماضی کی تاریخ، وغیرہ.
   9. 9.9. پروسیسنگ فیس، اگر کوئی ہے تو، کریڈٹ تشخیص میں شامل کام کی مقدار، دستاویزات کے حجم، اور لین دین میں شامل دیگر اخراجات کی بنیاد پر طے کی جائے گی۔ شرح سود تبدیلی کے تابع ہے ، کیونکہ مارکیٹ کی مجبوریوں اور ریگولیٹری اصولوں میں تبدیلی کی وجہ سے صورتحال کی ضرورت ہوتی ہے اور یہ کیس ٹو کیس کی بنیاد پر انتظامیہ کی صوابدید کے تابع ہے۔
   10. 9.10. وقتا فوقتا جاری کردہ ریگولیٹری ہدایات کے مطابق فورکلوزر چارجز کا اطلاق کیا جائے گا۔

10. غیر منقولہ جائیداد کے دستاویزات کی واپسی

    1. 10.1. ایس آئی کریوا جائیداد کے تمام اصل دستاویزات جاری کرے گی اور قرض کی مکمل ادائیگی یا تصفیے کے بعد 30 دن کے اندر چارجز کو ہٹا دے گی۔
    2. 10.2. قرض داروں کے پاس اپنے اصل دستاویزات اس برانچ سے جمع کرنے کا اختیار ہوگا جہاں قرض کی خدمت کی گئی تھی یا کسی دوسرے ایس آئی کریوا دفتر سے۔
    3. 10.3. تاریخ نفاذ کے بعد جاری کردہ قرض کی منظوری کے خطوط دستاویز کی واپسی کے لیے ٹائم لائن اور مقام کی وضاحت کرنا ضروری ہے.
    4. 10.4. ایس آئی کریوا کے پاس قرض لینے والے کی وفات کی صورت میں قانونی وارثوں کو دستاویزات واپس کرنے کا ایک واضح طریقہ کار ہوگا، جسے صارفین کی دیگر معلومات کے ساتھ ان کی ویب سائٹ پر شائع کیا جائے گا۔
    5. 10.5. منقولہ / غیر منقولہ جائیداد کے دستاویزات کے اجراء میں تاخیر پر معاوضہ قرض لینے والے کو قابل اطلاق قواعد و ضوابط کے مطابق بڑھایا جائے گا۔
    6. 10.6. اس طرح کے دستاویزات کے گم ہونے کی صورت میں، کمپنی قرض داروں کو اس کی نقل / تصدیق شدہ کاپیاں حاصل کرنے میں مدد کرے گی اور اس سلسلے میں تمام اضافی اخراجات برداشت کرے گی۔

11. ڈیجیٹل قرض دینے کے پلیٹ فارمز کے ذریعے حاصل کردہ قرض

    جہاں بھی ڈیجیٹل قرض دینے والے پلیٹ فارمز کو قرض لینے والوں کی تلاش اور/ یا واجبات کی وصولی کے لیے ایجنٹس کے طور پر مقرر کیا گیا ہو، کمپنی درج ذیل ہدایات پر عمل کرے گی:

    1. 11.1. کمپنی کی ویب سائٹ پر ان ڈیجیٹل قرض دینے والے پلیٹ فارمز کے نام ظاہر کیے جائیں گے جو ایجنٹس کے طور پر مقرر کیے گئے ہیں۔
    2. 11.2. ایجنٹس کے طور پر مقرر کردہ ڈیجیٹل قرض دینے والے پلیٹ فارمز کو ہدایت دی جائے گی کہ وہ صارف کو ابتدا میں ہی اس کمپنی کا نام واضح طور پر بتائیں جس کی جانب سے وہ صارف سے رابطہ کر رہے ہیں۔
    3. 11.3. قرض کی منظوری کے فوراً بعد، لیکن قرض کے معاہدے پر دستخط کرنے سے پہلے، منظوری کی اطلاع کمپنی کے لیٹر ہیڈ پر قرض لینے والے کو جاری کی جائے گی۔
    4. 11.4. قرض کے معاہدے کی ایک کاپی، اور معاہدے میں شامل تمام حوالہ شدہ دستاویزات کی کاپیاں، قرض کی منظوری/ ادائیگی کے وقت تمام قرض لینے والوں کو فراہم کی جائیں گی۔
    5. 11.5. کمپنی کی جانب سے مقرر کردہ ڈیجیٹل قرض دینے والے پلیٹ فارمز کی مؤثر نگرانی اور جانچ کو یقینی بنایا جائے گا۔
    6. 11.6. شکایات کے ازالے کے طریقہ کار کے بارے میں آگاہی پیدا کرنے کے لیے مناسب کوششیں کی جائیں گی۔
    7. 11.7. کمپنی نے ڈیجیٹل قرض دینے کے حوالے سے تفصیلی رہنما اصول فراہم کرنے کے لیے ایک علیحدہ پالیسی اپنائی ہے، جو ڈیجیٹل پلیٹ فارمز کے ذریعے دیے گئے قرضوں کے مقصد کو واضح کرتی ہے۔

12. جنرل

    1. 12.1. ایس ای کریوا قرض دار کے معاملات میں مداخلت نہیں کرے گا سوائے قرض دار کے ساتھ انجام دیے گئے قرض کے معاہدے میں فراہم کردہ مقاصد کے جب تک کہ قرض دار کی طرف سے پہلے ظاہر نہ کی گئی نئی معلومات ایس ای کریوا کے علم میں نہ آئیں۔
    2. 12.2. ایس ای کریوا قرض لینے والے کی ذاتی معلومات کو سختی سے خفیہ رکھے گا۔

    3. 12.3. ایس ای کریوا صرف مندرجہ ذیل شرائط کے تحت تیسرے فریق کو قرض دار کی معلومات ظاہر کرے گا:

       1. a) گاہک / قرض دار کو اس طرح کے انکشاف کے بارے میں مطلع کیا گیا ہے اور اس کی رضامندی فراہم کی گئی ہے
       2. b) ایسا کرنے کے لیے قانونی یا ریگولیٹری کی ضرورت ہے۔
    4. 12.4. قرضوں کی وصولی کے معاملے میں ایس آئی کریوا طے شدہ رہنما خطوط اور موجودہ دفعات کے مطابق مقررہ اقدامات پر عمل کرے گی اور قانونی فریم ورک کے اندر اور بورڈ کی منظوری کے مطابق ریکوری ایجنٹوں کے لیے قابل اطلاق قوانین اور ضوابط اور ضابطہ اخلاق کی تعمیل میں کام کرے گی۔ مزید برآں، ایس ای کریوا قرض داروں کو غیر ضروری طور پر ہراساں کرنے یا قرضوں کی وصولی کے لیے طاقت کا استعمال کرنے جیسے غیر ضروری ہراسانی کا سہارا نہیں لے گی۔
    5. 12.5. ایس آئی کریوا اس بات کو یقینی بنائے گی کہ اس کی سیکیورٹی کے نفاذ، قیمت کے تعین، اور وصولی کا پورا عمل منصفانہ اور شفاف ہو۔
    6. 12.6. ایس آئی کریوا اس بات کو یقینی بنائے گی کہ عملہ گاہکوں کے ساتھ مناسب انداز میں پیش آنے کے لیے مکمل تربیت یافتہ ہو۔
    7. 12.7. ایس آئی کریوا کی واجبات وصولی کی پالیسی شائستگی اور منصفانہ رویے پر مبنی ہے۔ ایس آئی کریوا گاہک کے اعتماد اور طویل مدتی تعلقات پر یقین رکھتی ہے۔ ایس آئی کریوا کا عملہ یا واجبات کی وصولی کے لیے مقرر کردہ کوئی بھی نمائندہ اپنے آپ کی شناخت کرے گا اور گاہکوں کے ساتھ شائستگی سے پیش آئے گا۔
    8. 12.8. ایس آئی کریوا گاہکوں کو واجبات کے بارے میں تمام معلومات فراہم کرے گی اور ادائیگی کے لیے مناسب نوٹس دے گی۔ تمام گاہکوں سے عام طور پر اس جگہ رابطہ کیا جائے گا جو قرض کی درخواست کے دوران درج کی گئی ہو یا ان کی پسند کی جگہ (جہاں ممکن ہو) پر۔ کسی مخصوص جگہ کے نہ ہونے کی صورت میں، گاہک کی رہائش گاہ پر، اور اگر وہ وہاں دستیاب نہ ہو، تو گاہک کی کاروباری/پیشہ ورانہ جگہ پر رابطہ کیا جائے گا۔
    9. 12.9. ایس آئی کریوا گاہک کی پرائیویسی کا احترام کرے گی، اور تمام معاملات شائستہ انداز میں کیے جائیں گے۔ کسی بھی اختلاف یا تنازع کے حل کے لیے گاہکوں کو مکمل تعاون فراہم کیا جائے گا تاکہ کسی بھی واجبات کے معاملے میں باہمی طور پر قابل قبول حل نکالا جا سکے۔
    10. 12.10. اگر قرض لینے والے سے اکاؤنٹ کی منتقلی کے لیے درخواست موصول ہو، تو ایس آئی کریوا کسی بھی اعتراض کی صورت میں درخواست موصول ہونے کی تاریخ سے 21 (اکیس) دن کے اندر اطلاع دے گی۔ ایسی منتقلی شفاف معاہداتی شرائط کے تحت قانون کے مطابق کی جائے گی۔
    11. 12.11. اگر کسی گاہک سے کریڈٹ معلومات کو درست کرنے، اس میں اضافہ کرنے یا کسی اور طریقے سے اپ ڈیٹ کرنے کے لیے درخواست موصول ہو، تو کمپنی اس درخواست پر 30 (تیس) دن کے اندر کریڈٹ معلومات کو اپ ڈیٹ کرنے کے اقدامات کرے گی۔

13. شکایات کے ازالے کا طریقہ کار

    گاہکوں کی شکایات کے ازالے کا نظام (“شکایات کے ازالہ کی پالیسی”) بورڈ نے آڈٹ کمیٹی کی سفارش پر اپنایا ہے۔ یہ پالیسی تمام قرض لینے والوں کے رابطہ مقامات/ہیڈ آفس اور ایس آئی کریوا کی ویب سائٹ پر نمائش کے لیے رکھی گئی ہے تاکہ گاہکوں کو شکایات کے ازالے کے طریقہ کار اور شکایات ازالہ افسر (جس میں نام اور رابطہ تفصیلات شامل ہیں) کے بارے میں آگاہ کیا جا سکے۔

14. مربوط محتسب اسکیم:

    مربوط محتسب اسکیم 2021 کا اطلاق 12 نومبر 2021 سے ہوگا۔ اس اسکیم میں آر بی آئی محتسب میکانزم کے دائرہ اختیار کو غیر جانبدار بنا کر ‘ون نیشن ون محتسب’ نقطہ نظر اپنایا گیا ہے۔

    اس میں آر بی آئی کی موجودہ تین محتسب اسکیموں کو ضم کیا گیا ہے، یعنی (i) بینکنگ محتسب اسکیم، 2006؛ (ii) غیر بینکاری مالیاتی کمپنیوں کے لیے محتسب اسکیم، 2018؛ اور (iii) ڈیجیٹل لین دین کے لیے محتسب اسکیم، 2019۔ اسکیم کی متعلقہ تفصیلات کمپنی کی ویب سائٹ پر شائع کی گئی ہیں۔

15. پالیسی کا جائزہ:

    ایس آئی کریوا اس ضابطہ اخلاق اور شکایات ازالہ کے نظام کی کارکردگی کا وقتاً فوقتاً جائزہ لے گی (کم از کم سالانہ بنیادوں پر) جو انتظامیہ کی مختلف سطحوں پر نافذ ہے۔ ایسے جائزوں کی ایک جامع رپورٹ باقاعدہ وقفوں پر آڈٹ کمیٹی کو پیش کی جائے گی۔ اس رپورٹ کا جائزہ لیا جائے گا اور کمپنی کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کی منظوری حاصل کی جائے گی۔

16. متعدد شقوں پر محیط معاہدہ:

    تمام موجودہ اور آئندہ ماسٹر سرکلرز/ہدایات/رہنما خطوط جو وقتاً فوقتاً آر بی آئی کی جانب سے جاری کیے جائیں گے، اس ضابطہ اخلاق کے لیے رہنما اصول ہوں گے اور انہیں اس کے مواد پر فوقیت حاصل ہوگی۔

    ایس آئی کریوا اس ضابطہ اخلاق کی روح کے مطابق اور اپنے کاروبار پر لاگو طریقے سے اس کی پیروی کرے گی۔

برائے ایس آئی کریوا کیپیٹل سروسز پرائیویٹ لمیٹڈ