1. परिचय:

   Si Creva कैपिटल सर्विसेज़ प्राइवेट लिमिटेड एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी है, जिसका गठन कंपनी अधिनियम, 2013 के प्रावधानों के तहत किया गया है और जिसका कॉर्पोरेट आइडेंटिफिकेशन नंबर CIN: U65923MH2015PTC266425 (“Si Creva / कंपनी”) है. Si Creva जमा स्वीकार नहीं करने वाली एक प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी है, जिसका रजिस्ट्रेशन नंबर N-13.02129 है, और जो मास्टर दिशानिर्देश – नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी – प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण गैर-जमा स्वीकार करने वाली कंपनी और जमा स्वीकार करने वाली कंपनी (रिज़र्व बैंक) दिशानिर्देश, 2016, उसमें समय-समय पर किए गए संशोधनों और इस संबंध में समय-समय पर जारी किए गए अन्य नियमों, विनियमों, दिशानिर्देशों, सर्कुलर, नोटिफिकेशन और आदेशों (“RBI के दिशानिर्देशों”) के तहत रजिस्टर्ड और विनियमित है.

   चूंकि, वर्ष के दौरान, Si Creva प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण NBFC बन गया है, इसलिए इसके अनुपालन दायित्व व्यापक हो गए हैं.

   Si Creva कंज्यूमर और पर्सनल लोन प्रदान करने के बिज़नेस में है.

2. उद्देश्य और लक्ष्य
   1. 2.1 भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने दिनांक 28 सितंबर 2006 के अपने नोटिफिकेशन नंबर DNBS (PD) CC No.80/03.10.042/2005-06 और इसके बाद के अपने विभिन्न नोटिफिकेशन के जरिए उचित व्यवहार पर व्यापक दिशानिर्देशों का निर्धारण किया है, जिन्हें सभी नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (“NBFCs”) के निदेशक मंडलों द्वारा स्वीकार करना और पालन करना आवश्यक है. इन सभी को दिनांक 1 जुलाई, 2015 के अंतिम मास्टर सर्कुलर – फेयर प्रैक्टिस कोड नोटिफिकेशन नंबर DNBR.(PD).CC.No.054/03.10.119/2015-16 में समेकित किया गया है. परिणामस्वरूप, Si Creva ने RBI के दिशा-निर्देशों के अनुरूप एक व्यापक फेयर प्रैक्टिस कोड (“कोड”) तैयार किया है, जिसे इस डॉक्यूमेंट में शामिल किया गया है.
   2. 2.2 इस कोड का उद्देश्य अन्य बातों के साथ-साथ कस्टमर्स को उन पद्धतियों की प्रभावी जानकारी देना है, जिनका पालन Si Creva द्वारा अपने कस्टमर्स को प्रदान की जाने वाली फाइनेंशियल सुविधाओं और सेवाओं के संबंध में किया जाएगा. इसके अलावा, यह कोड कस्टमर को उनके द्वारा ली जाने वाली फाइनेंशियल सुविधाओं और सेवाओं के संबंध में सूचित निर्णय लेने में भी मदद करेगा और यह Si Creva द्वारा स्वीकृत और डिस्बर्स किए जाने वाले किसी भी लोन पर लागू होगा.
   3. 2.3. यह कोड निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए तैयार किया गया है: (क) कस्टमर के साथ व्यवहार करने में न्यूनतम मानक निर्धारित करके अच्छी, निष्पक्ष और विश्वसनीय पद्धतियों को बढ़ावा देना; (ख) पारदर्शिता में वृद्धि करके कस्टमर्स को इस बात की बेहतर समझ प्रदान करना कि वे सेवाओं के संबंध में उचित रूप से क्या उम्मीद कर सकते हैं. (ग) कस्टमर्स और Si Creva के बीच एक उचित और सौहार्दपूर्ण संबंध को बढ़ावा देना. (घ) Si Creva में कस्टमर के विश्वास में वृद्धि करना.
3. मुख्य प्रतिबद्धताएं और घोषणाएं:

   अपने कस्टमर्स के लिए Si Creva की मुख्य प्रतिबद्धताएं निम्नलिखित हैं:

   1. 3.1. Si Creva निम्नलिखित के माध्यम से कस्टमर्स के साथ अपने सभी व्यवहारों में निष्पक्ष और उचित रूप से काम करेगा:
      1. 3.1.1. Si Creva द्वारा प्रदान किए जाने वाले प्रोडक्ट और सेवाओं के लिए तथा इसके कर्मचारियों द्वारा पालन की जाने वाली प्रक्रियाओं और पद्धतियों के लिए, कोड में निर्धारित प्रतिबद्धताओं और मानकों को पूरा करके;
      2. 3.1.2. यह सुनिश्चित करके कि इसके प्रोडक्ट और सेवाएं संबंधित कानूनों और विनियमों के अनुसार हैं;
      3. 3.1.3. कस्टमर्स के साथ अपने व्यवहार में ईमानदारी और पारदर्शिता के नैतिक सिद्धांतों का पालन करके;
      4. 3.1.4. पेशेवर, शालीन और त्वरित सेवाएं प्रदान करके;
      5. 3.1.5. फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन के संबंध में नियम और शर्तों; लागतों, अधिकारों और दायित्वों के बारे में समय पर और सटीक प्रकटीकरण प्रदान करके.
   2. 3.2. Si Creva निम्नलिखित के द्वारा कस्टमर को यह समझने में मदद करेगा कि हमारे फाइनेंशियल प्रोडक्ट और सेवाएं कैसे काम करते हैं –
      1. 3.2.1. फाइनेंशियल स्कीम के बारे में मौखिक जानकारी और अन्य सभी सूचनाएं हिंदी और/या अंग्रेजी और/या स्थानीय भाषा/ उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा में देकर;
      2. 3.2.2. यह सुनिश्चित करके कि हमारे विज्ञापन और प्रचार साहित्य स्पष्ट हैं और भ्रामक नहीं हैं;
      3. 3.2.3. ट्रांज़ैक्शन के फाइनेंशियल निहितार्थों की व्याख्या करके;
      4. 3.2.4. कस्टमर को फाइनेंशियल स्कीम चुनने में मदद करके.
   3. 3.3. Si Creva निम्नलिखित के द्वारा गलत होने वाली चीज़ों से तेज़ी से और सक्रिय रूप से निपटेगा:
      1. 3.3.1. गलतियों को जल्द से जल्द ठीक करके;
      2. 3.3.2. कंपनी द्वारा निर्धारित कस्टमर शिकायत निवारण तंत्र के अनुसार कस्टमर की शिकायतों पर जल्द ध्यान देकर;
      3. 3.3.3. कस्टमर्स को यह बताकर कि अगर वे हमारी सहायता से संतुष्ट नहीं हैं, तो अपनी शिकायतें अगले स्तर पर कैसे ले जा सकते हैं;
      4. 3.3.4. हमारी गलती के कारण हमारे द्वारा लगाए गए किसी भी शुल्क को वापस करके.
   4. 3.4. Si Creva इस कोड को प्रकाशित करेगा, इसे Si Creva की वेबसाइट पर अंग्रेजी में और देश की सभी संभावित प्रमुख स्थानीय भाषाओं/उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषाओं में प्रदर्शित करेगा और अनुरोध किए जाने पर कस्टमर के लिए इसकी कॉपी उपलब्ध करवाएगा.
4. लोन एप्लीकेशन और प्रोसेसिंग
   1. 4.1. उधारकर्ताओं के साथ सभी संचार स्थानीय भाषा या उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा में किए जाएंगे.
   2. 4.2. Si Creva ऐसे पात्र और योग्य एप्लीकेंट को क्रेडिट प्रदान करेगा, जो अपने लोन अनुरोध फॉर्म या लोन एप्लीकेशन फॉर्म के माध्यम से लोन लेने की अपनी आवश्यकता को प्रकट करते हैं.
   3. 4.3. Si Creva द्वारा जारी किए गए लोन एप्लीकेशन फॉर्म में ऐसी आवश्यक जानकारी शामिल होगी, जो उधारकर्ता के हित को प्रभावित करती है ताकि अन्य NBFC द्वारा प्रदान किए जाने वाले नियम और शर्तों के साथ अर्थपूर्ण तुलना की जा सके और उधारकर्ता द्वारा सूचित निर्णय लिया जा सके.
   4. 4.4. Si Creva सभी लोन एप्लीकेशन के लिए एक पावती रसीद जारी करेगा. सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट और जानकारी प्राप्त होने के आधार पर, लोन एप्लीकेशन फॉर्म का निपटान प्राप्ति की तिथि से 30 (तीस) दिनों के भीतर किया जाएगा, बशर्ते कि एप्लीकेशन फॉर्म हर तरह से पूर्ण हो. किसी भी मामले में, सेल्सपर्सन द्वारा समय-समय पर कस्टमर को उसके एप्लीकेशन फॉर्म के स्टेटस के बारे में जानकारी प्रदान की जाती रहेगी. एप्लीकेशन के स्टेटस के बारे में अपडेट प्राप्त करने के लिए कस्टमर दिए गए टोल-फ्री नंबर या ईमेल ID पर Si Creva की कस्टमर सर्विस टीम से संपर्क भी कर सकता है.
   5. 4.5. अगर किसी भी अतिरिक्त विवरण/डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है, तो इसके बारे में तुरंत उधारकर्ताओं को सूचित किया जाएगा.

   Si Creva अपने कर्मचारियों के माध्यम से या अपने द्वारा नियुक्त बिज़नेस पार्टनर के माध्यम से कस्टमर के टेलीफ़ोन नंबर/या लोन एप्लीकेशन में उल्लिखित निवास/बिज़नेस पते पर जाकर कॉन्टैक्ट पॉइंट वेरिफ़िकेशन करेगा.

   6. 4.7. कंपनी एप्लीकेंट को बताएगी कि उनका एप्लीकेशन किन कारणों से अस्वीकार किया गया है.
5. गैर-भेदभाव की नीति

   Si Creva लिंग, जाति या धर्म के आधार पर Si Creva के मौजूदा और संभावित कस्टमर्स के साथ किसी भी प्रकार का भेदभाव नहीं करेगा.

6. लोन मूल्यांकन और नियम/शर्तें
   1. 6.1. Si Creva उधारकर्ता की ऋण योग्यता के निर्धारण के लिए उचित उपाय करेगा, जो एप्लीकेशन पर निर्णय लेने के संबंध में एक महत्वपूर्ण मानदंड होगा. यह मूल्यांकन Si Creva की क्रेडिट नीतियों, नियमों और उससे संबंधित प्रक्रियाओं के अनुरूप होगा.
   2. 6.2. उधारकर्ता को स्वीकृत लोन राशि के बारे में सैंक्शन लेटर के माध्यम से या अन्य माध्यम से उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली हिंदी या अंग्रेजी या स्थानीय भाषा में लिखित रूप में सूचित किया जाएगा. उक्त लेटर में वार्षिक ब्याज दर और उसे लागू करने की विधि सहित नियम और शर्तों की जानकारी दी जाएगी. Si Creva उधारकर्ता द्वारा इन नियमों और शर्तों के लिए दी गई स्वीकृति को रिकॉर्ड में रखेगा.
   3. 6.3. Si Creva लोन की स्वीकृति/ डिस्बर्समेंट के समय सभी उधारकर्ताओं को हिंदी या अंग्रेजी या उधारकर्ता को समझ में आने वाली स्थानीय भाषा में लोन डॉक्यूमेंट, जिसमें लोन (“लोन डॉक्यूमेंट”) की नियम और शर्तें शामिल हों, की एक कॉपी और लोन डॉक्यूमेंट में उद्धृत सभी एन्क्लोज़र की एक कॉपी निरपवाद रूप से प्रदान करने के लिए बाध्य होगा. Si Creva यह सुनिश्चित करेगा कि सभी उधारकर्ताओं को प्रदान किए गए लोन डॉक्यूमेंट और सभी एन्क्लोज़र में नियम व शर्तें और ब्याज दर शामिल हों. इसके अलावा, Si Creva लोन डॉक्यूमेंट में विलंबित भुगतान के लिए लगाए जाने वाले दंड ब्याज का उल्लेख मोटे अक्षरों में करेगा.
7. नियम/शर्तों में बदलाव सहित लोन का डिस्बर्समेंट
   1. 7.1. Si Creva इस बात को निर्धारित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए उपयुक्त आंतरिक सिद्धांतों और प्रक्रियाओं की रूपरेखा तैयार करेगा कि ब्याज दरें और प्रोसेसिंग और अन्य शुल्क अत्यधिक नहीं हों. डिस्बर्सल के समय, Si Creva यह सुनिश्चित करेगा कि लोन और एडवांस पर ब्याज दर और प्रोसेसिंग और अन्य शुल्कों के संदर्भ में उपरोक्त आतंरिक सिद्धांतों और प्रक्रियाओं का पालन किया जाए.
   2. 7.2. लोन स्वीकृति के सभी नियम और शर्तों का उधारकर्ता द्वारा अनुपालन करने के तुरंत बाद डिस्बर्समेंट किया जाएगा. Si Creva डिस्बर्समेंट शिड्यूल, ब्याज दर, सेवा शुल्क, प्री-पेमेंट शुल्क आदि सहित नियम और शर्तों में किसी भी बदलाव के बारे में उधारकर्ता को स्थानीय भाषा / उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा में सूचित करेगा. Si Creva यह भी सुनिश्चित करेगा कि ब्याज दरों और शुल्कों में ये बदलाव भावी रूप से ही प्रभावी हों. इन बदलावों को प्रभावी करने वाली शर्त को लोन डॉक्यूमेंट में शामिल किया जाएगा.
8. डिस्बर्समेंट के बाद का पर्यवेक्षण
   1. 8.1. लोन को वापस लेने/भुगतान को तेज़ करने या लोन के निष्पादन में तेज़ी लाने का कोई भी निर्णय लोन डॉक्यूमेंट के अनुसार लिया जाएगा.
   2. 8.2. उधारकर्ता द्वारा दी गई सभी प्रतिभूतियों को सभी बकाया राशि के पुनर्भुगतान या लोन की बकाया राशि की वसूली के बाद मुक्त कर दिया जाएगा, बशर्ते कि उधारकर्ता के विरुद्ध किसी अन्य क्लेम के संबंध में Si Creva का उस पर कोई कानूनी अधिकार या ग्रहणाधिकार ना हो. अगर सेट ऑफ के ऐसे अधिकार का प्रयोग किया जाना है, तो उधारकर्ता को शेष क्लेम के बारे में पूर्ण विवरणों और उन शर्तों के साथ एक नोटिस दिया जाएगा, जिनके तहत Si Creva को संबंधित क्लेम के भुगतान/निपटान तक प्रतिभूतियों को अपने पास बनाए रखने का अधिकार है.
9. ब्याज दर और प्रोसेसिंग शुल्क
   1. 9.1. Si Creva ब्याज दरों और प्रोसेसिंग शुल्क और अन्य शुल्कों (अगर कोई हों) को निर्धारित करने के लिए उपयुक्त आंतरिक सिद्धांतों और प्रक्रियाओं की रूपरेखा तैयार करेगा और यह भी सुनिश्चित करेगा कि वे अत्यधिक न हों. डिस्बर्सल के समय, Si Creva यह सुनिश्चित करेगा कि लोन और एडवांस पर ब्याज दर और अन्य शुल्कों (अगर कोई हों) के संदर्भ में उपरोक्त आतंरिक सिद्धांतों और प्रक्रियाओं का पालन किया जाए.
   2. 9.2. Si Creva एप्लीकेशन फॉर्म/लोन एग्रीमेंट में उधारकर्ता को ब्याज दर के बारे में बताएगा और सैंक्शन लेटर में स्पष्ट रूप से इसकी जानकारी देगा.
   3. 9.3. साधारण प्रोडक्ट के मामले में, ब्याज दरों की विस्तृत रेंज और जोखिमों के श्रेणीकरण की विधि Si Creva की वेबसाइट पर भी उपलब्ध कराई जाएगी. वेबसाइट पर प्रकाशित या अन्यथा प्रकाशित जानकारी, ब्याज दरों में बदलाव होने पर अपडेट की जाएगी.
   4. 9.4. ब्याज दर वार्षिक दर होगी ताकि उधारकर्ता को अकाउंट पर लागू होने वाली सटीक दरों के बारे में पता हो.
   5. 9.5. लोन और एडवांस पर लगाई जाने वाली ब्याज दर को निर्धारित करने के लिए Si Creva द्वारा फंड की लागतों, मार्जिन और जोखिम प्रीमियम को ध्यान में रखते हुए एक ब्याज दर मॉडल विकसित किया जाएगा.
   6. .6. लगाई जाने वाली ब्याज दर काफी हद तक उधारकर्ता के जोखिम श्रेणीकरण पर निर्भर करती है, जैसे- फाइनेंशियल मजबूती, बिज़नेस, बिज़नेस को प्रभावित करने वाला नियामक माहौल, प्रतिस्पर्धा, उधारकर्ता का पिछला इतिहास आदि.
   7. 9.7. प्रोसेसिंग शुल्क (अगर कोई हो) का निर्धारण क्रेडिट मूल्यांकन में शामिल कार्य, डॉक्यूमेंट की मात्रा और ट्रांज़ैक्शन में शामिल अन्य खर्चों के आधार पर किया जाएगा. मार्केट की स्थितियों और नियामक नियमों में बदलाव के कारण ब्याज दरों में बदलाव किया जा सकता है और यह प्रत्येक मामले के लिए विशिष्ट रूप से मैनेजमेंट के विवेकाधिकार के अधीन होगा.
   8. कंपनी उधारकर्ताओं को एक मुफ्त ऑनलाइन पुनर्भुगतान गेटवे प्रदान करेगी.
10. सामान्य
    1. 10.1. Si Creva उधारकर्ता के साथ निष्पादित लोन एग्रीमेंट में प्रदान किए गए उद्देश्यों को छोड़कर, उधारकर्ता के मामलों में हस्तक्षेप नहीं करेगा, जब तक कि उधारकर्ता द्वारा पूर्व में प्रकट नहीं की गई कोई नई जानकारी Si Creva के समक्ष नहीं आती है.
    2. 10.2. लोन की रिकवरी के मामले में, Si Creva किसी भी तरह के अनुचित उत्पीड़न, जैसे- बेवक्त और असुविधाजनक समय पर उधारकर्ता को लगातार परेशान करना/ लोन की रिकवरी के लिए बल प्रयोग करना आदि का सहारा नहीं लेगा.
    3. 10.3. Si Creva यह सुनिश्चित करेगा कि इसकी प्रतिभूति को कार्यान्वित करने, और उसके मूल्यांकन और वसूली की पूरी प्रक्रिया उचित और पारदर्शी हो.
    4. 10.4. Si Creva यह सुनिश्चित करेगा कि कस्टमर के साथ उपयुक्त तरीके से डील करने के लिए कर्मचारी पर्याप्त रूप से प्रशिक्षित हों.
    5. 10.5. उधारकर्ता से उधारकर्ता के अकाउंट को ट्रांसफर करने का अनुरोध प्राप्त होने के मामले में, Si Creva की सहमति या अन्यथा, अर्थात आपत्ति की सूचना ऐसे अनुरोध की प्राप्ति की तिथि से 21 (इक्कीस) दिनों के भीतर दी जाएगी. ऐसा ट्रांसफर कानून के अनुरूप अनुबंध की पारदर्शी शर्तों के अनुसार होगा.
11. कस्टमर के लिए शिकायत निवारण तंत्र

    बोर्ड द्वारा कस्टमर के लिए शिकायत निवारण तंत्र (“निवारण नीति”) को स्वीकार किया गया है और उसे उधारकर्ताओं के संपर्क में आने वाले सभी बिंदुओं/ Si Creva के हेड ऑफिस और वेबसाइट पर प्रदर्शित किया गया है, ताकि कस्टमर्स को शिकायत निवारण के स्तरों और शिकायत निवारण अधिकारी (नाम और संपर्क विवरण सहित) की जानकारी मिल सके.

12. Si Creva द्वारा समय-समय पर इस कोड, और मैनेजमेंट के विभिन्न स्तरों पर शिकायत निवारण तंत्र की कार्यप्रणाली की समीक्षा की जाएगी और ऐसी समीक्षाओं की एक समेकित रिपोर्ट नियमित अंतराल पर कंपनी के निदेशक मंडल के पास भेजी जाएगी.

Si Creva कोड की मूल भावना के अनुसार इस कोड का पालन अपने बिज़नेस के लिए लागू तरीके से करेगा.